En este artículo analizamos qué bancos paralizaron más ejecuciones hipotecarias en 2024, por qué lo hicieron y qué factores y qué factores influyeron en este cambio de estrategia.

El año 2024 marcó un punto de inflexión en el panorama hipotecario español.

Tras años de tensiones económicas, subidas de tipos y aumento del coste de vida, se produjo un fenómeno llamativo: un incremento significativo en la paralización de ejecuciones hipotecarias, muchas de ellas impulsadas por decisiones internas de las propias entidades financieras.

Hablar de bancos paralización ejecución hipotecaria ya no es una contradicción.

Cada vez más entidades optan por frenar procedimientos, renegociar deudas o aplicar soluciones alternativas antes de llegar al desahucio.

Por qué los bancos paralizaron más ejecuciones hipotecarias en 2024

Antes de analizar nombres propios, conviene entender el contexto.

En 2024 confluyeron varios factores que empujaron a las entidades a frenar ejecuciones:

• Mayor presión social y mediática sobre los desahucios.
• Jurisprudencia cada vez más protectora del consumidor.
• Aumento de informes de vulnerabilidad social.
• Aplicación más estricta del Código de Buenas Prácticas.
• Menor rentabilidad de las subastas inmobiliarias.

Para muchos bancos, continuar con ejecuciones largas y conflictivas dejó de ser rentable, tanto económica como reputacionalmente.

Así, la paralización de la ejecución hipotecaria en bancos pasó de ser una excepción a convertirse en una estrategia habitual en determinados perfiles de clientes.

CaixaBank: liderazgo en paralización por reestructuración de deuda. Los bancos que más ejecuciones hipotecarias paralizaron en 2024.

CaixaBank fue una de las entidades que más ejecuciones hipotecarias paralizó en 2024.

Su estrategia se centró en reestructurar deudas antes de llegar a fases avanzadas del procedimiento.

Entre las medidas más utilizadas destacan:

• carencias de capital para familias vulnerables,
• ampliaciones de plazo,
• revisión de cuotas tras la subida del Euríbor,
• aplicación flexible del Código de Buenas Prácticas.

En muchos casos, la entidad solicitó la suspensión o paralización del procedimiento una vez alcanzado un acuerdo de pago viable.

Esto convirtió a CaixaBank en uno de los ejemplos más claros de bancos paralización ejecución hipotecaria por vía negociada.

Banco Santander: paralizaciones ligadas a acuerdos extrajudiciales. Los bancos que más ejecuciones hipotecarias paralizaron en 2024

Banco Santander también destacó en 2024 por el volumen de ejecuciones hipotecarias que quedaron en suspenso.

Su enfoque fue eminentemente práctico: evitar litigios largos y costosos.

Las paralizaciones se produjeron principalmente cuando:

• existía voluntad de pago demostrable,
• la deuda podía reconducirse mediante un plan de pagos,
• el cliente cumplía criterios de vulnerabilidad,
• había riesgo reputacional por desahucios mediáticos.

Aunque no todos los casos terminaron en soluciones definitivas, la paralización permitió ganar tiempo y, en muchos supuestos, cerrar acuerdos que evitaron la pérdida de la vivienda.

BBVA y la revisión de cláusulas como causa de paralización. Los bancos que más ejecuciones hipotecarias paralizaron en 2024

BBVA fue uno de los bancos que más ejecuciones paralizó en 2024 por motivos jurídicos, especialmente relacionados con cláusulas abusivas y falta de transparencia.

Numerosos procedimientos se detuvieron cuando:

• se cuestionó el vencimiento anticipado,
• se revisaron intereses de demora,
• se detectaron defectos en la liquidación de la deuda,
• existían procedimientos paralelos por nulidad de cláusulas.

En estos casos, la paralización no fue solo una decisión estratégica, sino una consecuencia directa del nuevo entorno judicial.

Esto refuerza la idea de que la paralización de la ejecución hipotecaria de bancos también responde a la presión de los tribunales.

Sabadell: paralización en casos de vulnerabilidad acreditada. Los bancos que más ejecuciones hipotecarias paralizaron en 2024

Banco Sabadell destacó especialmente en la aplicación de suspensiones y paralizaciones cuando existían informes de vulnerabilidad social.

En 2024, muchos procedimientos se frenaron tras:

• informes de servicios sociales,
• presencia de menores en la vivienda,
• situaciones de dependencia o discapacidad,
• ingresos por debajo de umbrales legales.

En estos escenarios, el banco optó en numerosos casos por suspender la ejecución y explorar alternativas como el alquiler social o la reestructuración de la deuda.

Esta política situó a Sabadell entre los bancos paralización ejecución hipotecaria con mayor número de casos vinculados a criterios sociales.

Unicaja y entidades medianas: paralización por coste-beneficio

Las entidades medianas y regionales, como Unicaja, también jugaron un papel relevante en 2024.

En muchos casos, la decisión de paralizar ejecuciones se basó en un análisis simple: el coste del procedimiento superaba el beneficio esperado.

Factores determinantes:

• viviendas con escaso valor de mercado,
• subastas desiertas,
• inmuebles ocupados con dificultad de lanzamiento,
• largos plazos judiciales.

Ante este escenario, la paralización se convirtió en una herramienta para renegociar y reducir pérdidas.

El papel del Código de Buenas Prácticas en las paralizaciones

Una parte importante de la paralización ejecución hipotecaria en 2024 de bancos estuvo directamente relacionada con la aplicación del Código de Buenas Prácticas.

Este marco obliga a las entidades a:

• estudiar alternativas antes de ejecutar,
• ofrecer reestructuraciones viables,
• valorar dación en pago en ciertos casos,
• aplicar alquiler social cuando procede.

Muchos procedimientos se paralizaron mientras se evaluaba si el deudor cumplía los requisitos, lo que dio margen a soluciones menos traumáticas.

No todas las paralizaciones son definitivas: un matiz importante

Es importante aclarar que no todas las ejecuciones paralizadas en 2024 quedaron archivadas de forma definitiva.

En muchos casos, se trató de:

• suspensiones temporales,
• paralizaciones condicionadas al cumplimiento de acuerdos,
• pausas mientras se resolvían incidencias jurídicas.

Aun así, estas decisiones marcaron una diferencia enorme frente a la ejecución inmediata.

Para miles de familias, la paralización supuso tiempo, margen de maniobra y, en algunos casos, una salida definitiva al problema.

Qué pueden aprender los deudores de estas paralizaciones

El análisis de los bancos paralización ejecución hipotecaria en 2024 deja varias lecciones claras:

• negociar a tiempo funciona,
• acreditar vulnerabilidad es clave,
• revisar cláusulas puede frenar procesos,
• el banco no siempre quiere ejecutar,
• la defensa activa cambia el resultado.

Los deudores que se informaron, buscaron asesoramiento y actuaron con rapidez tuvieron muchas más posibilidades de lograr una paralización.

Tendencia para 2025: ¿seguirán los bancos paralizando ejecuciones?

Todo apunta a que esta tendencia continuará.

La combinación de:

• presión judicial,
• sensibilidad social,
• menor rentabilidad de la ejecución,
• y mayor regulación,

hace prever que los bancos seguirán optando por la paralización y la negociación en muchos casos.

La paralización de la ejecución hipotecaria en bancos ya no es una excepción: es una realidad consolidada.

Conclusión: 2024, el año en que la paralización ganó peso frente a la ejecución

En 2024, muchos bancos entendieron que ejecutar no siempre es la mejor opción.

CaixaBank, Santander, BBVA, Sabadell y varias entidades medianas lideraron una estrategia basada en la paralización, la negociación y la reestructuración.

Este cambio no solo benefició a los deudores, sino que también redujo conflictos, costes y riesgos para las propias entidades.

Para quienes atraviesan dificultades hipotecarias, el mensaje es claro: la paralización es posible, y conocer cómo actúan los bancos puede ser el primer paso para lograrla.